中国银保监会印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案,保险中介市场乱象问题不容忽视

T+- (原标题:银保监新监管方案重治保险中介乱象 三重剑直指行业“病灶”) 导读2018年2月,各地监管部门对18家保险中介机构进行了处罚,被处罚的原因包括编制提供虚假资料、聘任不具有任职资格人员等等。4月2日,银保监会发布《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》,对保险中介市场存在的风险防范意识弱、管控责任落实不到位、与第三方网络平台非法合作等乱象进行重点整治,划出三项重点任务,覆盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台。近年来,通过一系列保险中介专项检查和乱象治理工作,各保险机构合规意识有所提升,各类风险得到明显遏制,但仍有部分机构存在内控管理不规范、线上线下管控尺度不一致等问题,保险中介市场乱象问题不容忽视。三大重点任务保险中介市场乱象整治步步为营。此前不久,银保监先后下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》。此次整治工作剑指何处?本次乱象整治工作主要包含三项重点任务:一是压实保险公司对各类中介渠道的管控责任;二是认真排查保险中介机构业务合规性;三是强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。其中,整治对象覆盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台,可谓全覆盖。拆解来看,以保险公司履行中介渠道管控责任重点整治中的是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用为例,包括虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或注销保单、编造退保等套取费用;虚构保险合同、编造未曾发生的保险事故或故意夸大已经发生的保险事故损失程度进行虚假理赔,骗取保险金或者谋取其它不正当利益;编造虚假中介渠道业务、虚构中介渠道从业人员资料、虚假列支中介渠道业务费用或者编制提供虚假的中介渠道业务报告、报表、文件和资料。此前,一位保险公司负责人曾对21世纪经济报道记者表示,“在商业车险改革的进程中,一些保险公司的车险业务已经畸形发展,无论是哪个渠道的业务,都要去中介渠道绕一圈。虽然手续费不一定都给了中介机构,很多打折返还给了消费者,但这样不透明,容易出现跑冒滴漏。如此,不如放开价格,让大家在明面竞争。通过手续费解决这一问题,会造成数据上的扭曲,即实际价格与实际成本不相匹配。”倒逼机构强内控2018年2月,各地监管部门对18家保险中介机构进行了处罚,被处罚的原因包括编制提供虚假资料、聘任不具有任职资格人员、未按规定制作客户告知书、未按照规定管理业务档案、未按规定报告设立分支机构事项、未按规定为保险销售从业人员办理执业登记、临时负责人实际任期超过规定期限、给予投保人合同以外的利益等。值得一提的是,为顺应互联网发展趋势,此次整治工作明确要求,各保险机构(保险公司、保险中介机构)应按照《互联网保险业务监管暂行办法》等规定开展互联网保险业务,规范与第三方网络平台业务合作,禁止第三方平台非法从事保险中介业务。例如,保险机构合作的第三方网络平台及其从业人员的经营活动是否仅限于保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务,是否非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节。此次整治工作在时间安排上分为三个阶段,一是自查整改阶段,为2019年4月-6月;二是监管抽查阶段,为2019年7月-11月;三是总结汇报阶段。在2019年11月30日前。银保监会表示,对保险中介市场存在的风险防范意识弱、管控责任落实不到位、与第三方网络平台非法合作等乱象进行重点整治,严肃查处相关违法违规行为。通过乱象整治工作倒逼保险机构加强内控管理,妥善处置潜在风险,有效规范市场秩序,促进保险中介市场长期稳健发展。

本报记者李致鸿北京报道

中新经纬客户端4月2日电 据银保监会官网消息,4月2日,中国银保监会印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案,要求压实保险公司对各类中介渠道的管控责任,认真排查保险中介机构业务合规性,强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务,禁止第三方平台非法从事保险中介业务。

导读

银保监会表示,近年来,通过一系列保险中介专项检查和乱象治理工作,各保险机构合规意识有所提升,各类风险得到明显遏制,但仍有部分机构存在内控管理不规范、线上线下管控尺度不一致等问题,保险中介市场乱象问题不容忽视。

2018年2月,各地监管部门对18家保险中介机构进行了处罚,被处罚的原因包括编制提供虚假资料、聘任不具有任职资格人员等等。

方案指出,本次乱象整治工作主要包含三项重点任务:一是压实保险公司对各类中介渠道的管控责任;二是认真排查保险中介机构业务合规性;三是强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。整治对象覆盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台。具体整治工作要点如下:

4月2日,银保监会发布《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》,对保险中介市场存在的风险防范意识弱、管控责任落实不到位、与第三方网络平台非法合作等乱象进行重点整治,划出三项重点任务,覆盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台。

一)各保险公司应切实履行中介渠道管控责任,依法合规开展经营活动,重点整治以下方面:

近年来,通过一系列保险中介专项检查和乱象治理工作,各保险机构合规意识有所提升,各类风险得到明显遏制,但仍有部分机构存在内控管理不规范、线上线下管控尺度不一致等问题,保险中介市场乱象问题不容忽视。

1.是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用。如虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或注销保单、编造退保等套取费用;虚构保险合同、编造未曾发生的保险事故或故意夸大已经发生的保险事故损失程度进行虚假理赔,骗取保险金或者谋取其它不正当利益;编造虚假中介渠道业务、虚构中介渠道从业人员资料、虚假列支中介渠道业务费用或者编制提供虚假的中介渠道业务报告、报表、文件和资料。

三大重点任务

2.是否销售未经批准的非保险金融产品、存在非法集资或传销行为。

保险中介市场乱象整治步步为营。

3.是否唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗、误导投保人、被保险人或者受益人。

此前不久,银保监先后下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》。

4.是否利用中介渠道业务为其他机构或个人牟取不正当利益。

此次整治工作剑指何处?本次乱象整治工作主要包含三项重点任务:一是压实保险公司对各类中介渠道的管控责任;二是认真排查保险中介机构业务合规性;三是强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。

5.是否通过中介渠道业务主体给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益。

其中,整治对象覆盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构及与保险机构合作的第三方网络平台,可谓全覆盖。

6.是否委托未取得合法资格的机构或未进行执业登记、品行不佳、不具有保险销售所需专业知识的个人从事保险销售活动。

拆解来看,以保险公司履行中介渠道管控责任重点整治中的是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用为例,包括虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或注销保单、编造退保等套取费用;虚构保险合同、编造未曾发生的保险事故或故意夸大已经发生的保险事故损失程度进行虚假理赔,骗取保险金或者谋取其它不正当利益;编造虚假中介渠道业务、虚构中介渠道从业人员资料、虚假列支中介渠道业务费用或者编制提供虚假的中介渠道业务报告、报表、文件和资料。

7.是否串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费。

此前,一位保险公司负责人曾对21世纪经济报道记者表示,“在商业车险改革的进程中,一些保险公司的车险业务已经畸形发展,无论是哪个渠道的业务,都要去中介渠道绕一圈。虽然手续费不一定都给了中介机构,很多打折返还给了消费者,但这样不透明,容易出现跑冒滴漏。如此,不如放开价格,让大家在明面竞争。通过手续费解决这一问题,会造成数据上的扭曲,即实际价格与实际成本不相匹配。”

二)各保险中介机构应加强内控管理,防范经营风险,重点整治以下方面:

倒逼机构强内控

1.保险专业中介机构是否通过虚构中介业务等方式协助保险公司套取费用。

2018年2月,各地监管部门对18家保险中介机构进行了处罚,被处罚的原因包括编制提供虚假资料、聘任不具有任职资格人员、未按规定制作客户告知书、未按照规定管理业务档案、未按规定报告设立分支机构事项、未按规定为保险销售从业人员办理执业登记、临时负责人实际任期超过规定期限、给予投保人合同以外的利益等。

2.保险专业中介机构是否销售未经批准的非保险金融产品。

值得一提的是,为顺应互联网发展趋势,此次整治工作明确要求,各保险机构应按照《互联网保险业务监管暂行办法》等规定开展互联网保险业务,规范与第三方网络平台业务合作,禁止第三方平台非法从事保险中介业务。

3.保险专业中介机构是否给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益。

例如,保险机构合作的第三方网络平台及其从业人员的经营活动是否仅限于保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务,是否非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节。

4.保险专业中介机构是否按规定对销售人员进行执业登记。

此次整治工作在时间安排上分为三个阶段,一是自查整改阶段,为2019年4月-6月;二是监管抽查阶段,为2019年7月-11月;三是总结汇报阶段。在2019年11月30日前。

5.银行类保险兼业代理机构是否存在将保险产品与储蓄存款、银行理财产品混淆,套用“本金”“利息”“存入”等概念,将保险产品收益与银行存款收益、国债收益等片面类比,变相夸大保险合同收益、承诺固定分红收益等误导行为。

银保监会表示,对保险中介市场存在的风险防范意识弱、管控责任落实不到位、与第三方网络平台非法合作等乱象进行重点整治,严肃查处相关违法违规行为。通过乱象整治工作倒逼保险机构加强内控管理,妥善处置潜在风险,有效规范市场秩序,促进保险中介市场长期稳健发展。

6.保险兼业代理机构是否向保险公司或者其工作人员收取或索要合作协议约定外的利益。

三)各保险机构(保险公司、保险中介机构)应按照《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)等规定开展互联网保险业务,规范与第三方网络平台业务合作,禁止第三方平台非法从事保险中介业务,重点整治以下方面:

1.保险机构合作的第三方网络平台及其从业人员的经营活动是否仅限于保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务,是否非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节。

2.保险机构是否与从事理财、P2P借贷、融资租赁等互联网金融的第三方网络平台存在合作。

3.保险机构是否按规定履行对合作第三方平台监督管理主体责任。

4.保险机构合作的第三方网络平台是否符合《暂行办法》有关规定。

5.保险机构合作的第三方网络平台的客户投保界面是否由保险机构所有并承担合规责任,第三方平台是否存在代收保险费和转支付现象。

6.保险机构合作的第三方网络平台是否在显着位置披露合作保险机构信息、在显着位置披露第三方网络平台在中国保险行业协会信息披露平台的披露信息,并提示保险业务由保险机构提供。

7.保险机构合作的第三方网络平台是否限制保险机构如实、完整、及时地获取客户相关信息。

方案要求,各银保监局要始终保持监管高压态势,依法严肃查处各类违法违规问题。对保险机构在自查中存在瞒报漏报行为或整改不到位的,要依法从严从重处罚,并依法追究高级管理人员及相关人员责任。各银保监局要严格落实属地监管职责,压实监管责任,因工作不力或失职失责导致相关风险集聚、造成严重后果或恶劣影响的,将依法依规严肃追责问责。

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